ОАЭ тоже ограничивают платежи

Похоже, список проблемных с точки зрения трансграничных расчетов стран пополнился еще одним государством – ОАЭ. «Ведомости» пишут, что банки Объединенных Арабских Эмиратов (ОАЭ) из-за риска вторичных санкций ограничили расчеты с Россией (деньги из России не принимают и в обратную сторону платежи не проводят) и стали закрывать компаниям и физлицам счета.

Между тем, говорят, что сложности начались задолго до выхода в декабре 2023 г. указа президента США о вторичных санкциях, после которого такие страны, как Турция и Китай, резко поменяли политику в отношении клиентов из России. Хотя усиление контроля за бизнесом с российским следом происходило на протяжении всего 2023 года, волна «чисток» началась с сентября. Крупные банки тогда показательно сокращали счета с российскими паспортами. В банках второго эшелона к компаниям и физлицам из России тогда отнеслись более лояльно, но сделали это небесплатно. Клиентам приходилось приобретать допуслуги либо увеличивать остаток на счете. С сентября исчезла возможность платить из России – в том числе в дирхамах. Сейчас в крупнейших банках очень трудно открыть счет. Можно договориться в частном порядке с персональным менеджером, но до первой проверки.

Стоит отметить, что проблемы есть как на стороне банков-корреспондентов, так и на стороне банков в ОАЭ. Ряд российских банков, которые имеют корсчета в дирхамах, открытые в ОАЭ, не могут более их использовать для платежей бизнеса. Даже для компаний с российскими бенефициарами, которые не получают деньги из России и не переводят в Россию, усложняется ситуация с банковским обслуживанием. Нередки случаи, когда переводы на счет в ОАЭ не зачисляются, а возвращаются отправителям. Некоторые банки почти по каждой транзакции запрашивают поясняющие документы, могут достаточно долго не проводить платеж, а также могут без объяснения причин отказаться провести платеж или даже в некоторых случаях закрыть счет.

Однако есть банки, которые все еще достаточно толерантны к бизнесу, реально работающему в ОАЭ, и не очень толерантны к использованию юрисдикции как транзита для платежей в Россию или из нее.

Какие факторы влияют на расчеты с Россией?

Ситуация с открытием счетов и расчетами с Россией неодинаковая и зависит от множества факторов. Например, общая торговая лицензия – general trading – в принципе означает высокие риски для банка, а в сочетании с российским паспортом сильно осложняет банковский комплаенс. Влияют на политику и особенности регистрации юрлица – на материке или в свободной зоне. Материковому бизнесу легче, поскольку там в основном открываются компании, которые собираются вести реальный бизнес в ОАЭ.

А что ЦБ?

В ЦБ обратили внимание на проблему. На днях председатель Банка России Эльвира Набиуллина заявила: «Действительно, в последнее время происходило ухудшение ситуации с внешнеторговыми расчетами, мы это видим и по данным наших компаний. Это приводит к проработке все большего количества альтернативных способов платежей. Мы активно участвуем в переговорах и с бизнесом думаем над этими решениями».

А правительство?

О проблеме знают в правительстве и считают ее некритичной и решаемой.

Что делать и как платить?

не иметь никакого отношения не иметь к санкциям, быть готовым к участию в инвестициях, размещению депозитов или остатков на счетах;

иметь вид на жительство;

подписать обязательство не производить расчетов с Россией, например, в течение года;

вести расчеты из Турции или Кипра;

открыть счет для компаний ОАЭ в ряде других юрисдикций, в том числе в регионе Персидского залива;

правильно презентовать сделку и подкладывать документы «на нужные столы»;

общаться с банком на арабском и запрашивать продукты исламского финансирования;

взять в акционеры кого-то из шейхов, который поможет закрывать админвопросы с банками;

вести успешные коммуникации с местными элитами и персонально договариваться с властями.

Источники:

https://www.kommersant.ru/doc/6523639