И снова про платежи… К сожалению, эта тема по-прежнему остается весьма и весьма актуальной.
Несколько крупнейших банков Китая усилили контроль за платежами из России.
Bank of China для одобрения таких трансакций начал запрашивать данные о том, связана ли операция с ЛНР, ДНР, Крымом, Ираном, Северной Кореей, Кубой или Сирией; а также имеет ли отправитель или получатель платежа отношение к российским вооруженным силам, военно-промышленному комплексу или военно-промышленной базе. Аналогичные сведения запрашивает Great Wall West China Bank.
Если клиент отвечает, что операция не связана с указанными регионами и вооруженными силами, то тем самым он снимает с Bank of China ответственность. Так китайский банк «страхуется» перед американскими проверками. Если ответить, что трансакция связана с перечисленными регионами, то китайская сторона, скорее всего, откажет в проведении платежа.
Такую информацию кредитные организации КНР начали запрашивать примерно с начала 2024-го. Причем даже если платеж идет из третьих стран. Валюта, в которой отправляются средства, также в этом случае ситуацию не меняет. Вполне возможно, что запрашивать подобную информацию для одобрения операции начнут и другие финорганизации КНР.
Кредитные организации всегда вынуждены поддерживать определенный баланс между развитием платежного бизнеса и проведением дополнительного анализа клиентских финансовых потоков на предмет соблюдения или нарушения платежной политики банка. Усиление комплаенс-процедур частично снимает эти риски. Однако это негативно сказывается на скорости прохождения платежей.
При этом стоит понимать, что у китайских банков приоритеты смещены в пользу безопасности, а не маржинальности. Доля российских трансакций даже после кратного роста не настолько велика, чтобы допускать подверженные санкционному риску трансакции. Поэтому крупные транснациональные банковские группы полностью соблюдают санкционный комплаенс.
Каждый банк в рамках своих комплаенс-процедур вправе проводить дополнительный анализ платежей и запрашивать неограниченный объем документов, различных сведений по платежной активности клиента или отказать в проведении платежей.
Источник:
